حمایت مالی بی‌سابقه از بانوان ایرانی با تسهیلات بدون ضامن

 این طرح که با رویکرد قرض‌الحسنه و بدون نیاز به ضامن طراحی شده، می‌تواند راهکاری اقتصادی برای بهبود وضعیت مالی خانوارهای زن‌سرپرست باشد. گزارش‌های اخیر نشان می‌دهد که این تسهیلات با سقف ۲۰۲ میلیون تومان، توجه بسیاری از بانوان را به خود جلب کرده است.

بر اساس اعلام بانک مهر ایران، متقاضیان این وام باید ابتدا حساب اندوخته بانوان را در یکی از شعب بانک افتتاح کنند. شرط اصلی، واریز ماهانه ۸۰۰ هزار تومان به مدت حداقل چهار ماه متوالی است. این مبلغ که با توجه به شرایط اقتصادی فعلی قابل‌توجه است، به‌عنوان پایه‌ای برای دریافت تسهیلات عمل می‌کند. علاوه بر این، متقاضیان نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشند تا واجد شرایط شوند. بانوان سرپرست خانوار نیز می‌توانند با ارائه نامه‌ای از استانداری، از شرایط ویژه و تسریع در فرآیند دریافت وام بهره‌مند شوند. این انعطاف‌پذیری، طرح را به گزینه‌ای جذاب برای اقشار کم‌درآمد تبدیل کرده است.

تسهیلات اندوخته بانوان در چهار مرحله به‌صورت تدریجی اعطا می‌شود. مرحله اول با ۱۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۲۴ ماهه آغاز می‌شود و در مراحل بعدی به ترتیب ۳۶ میلیون تومان (۲۴ ماهه)، ۵۶ میلیون تومان (۳۶ ماهه) و نهایتاً ۱۰۰ میلیون تومان (۳۶ ماهه) پرداخت می‌شود. سقف کل این وام به ۲۰۲ میلیون تومان می‌رسد که پرداخت هر مرحله منوط به تسویه کامل وام قبلی است. این ساختار تدریجی، به بانوان اجازه می‌دهد با برنامه‌ریزی مالی، نیازهای خود را در بازه‌های زمانی مختلف تأمین کنند، که در شرایط اقتصادی متغیر کنونی، یک مزیت رقابتی محسوب می‌شود.

یکی از نقاط قوت این طرح، کارمزد پایین ۴ درصد است که آن را به یک تسهیلات قرض‌الحسنه واقعی تبدیل کرده است. برای مثال، وام ۱۰۰ میلیون تومانی در مرحله چهارم با احتساب کارمزد، به حدود ۱۰۸ میلیون تومان بازپرداخت می‌شود. اقساط این وام برای مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماهه، ماهانه حدود ۳ میلیون و ۳۰ هزار تومان خواهد بود. این نرخ پایین کارمزد، در مقایسه با تسهیلات بانکی دیگر که گاهی سودهای دو رقمی دارند، می‌تواند بار مالی خانوارها را به‌طور قابل‌توجهی کاهش دهد.

عدم نیاز به ضامن، یکی از برجسته‌ترین ویژگی‌های این طرح است. وام صرفاً بر اساس اعتبارسنجی بانکی پرداخت می‌شود که فرآیند را ساده‌تر و سریع‌تر می‌کند. این موضوع به‌ویژه برای بانوانی که دسترسی به ضامن رسمی ندارند، یک فرصت اقتصادی بی‌نظیر است. بیشترین مدت بازپرداخت این تسهیلات نیز ۳۶ ماه است که برای وام‌های ۵۶ و ۱۰۰ میلیون تومانی در نظر گرفته شده و انعطاف‌پذیری بیشتری به برنامه‌ریزی مالی متقاضیان می‌دهد.

سقف و مراحل پرداخت وام بانوان بانک مهر ایران

مرحله اول

مبلغ وام: ۱۰ میلیون تومان

مدت بازپرداخت: ۲۴ ماه

کارمزد: ۴ درصد

مرحله دوم

مبلغ وام: ۳۶ میلیون تومان

مدت بازپرداخت: ۲۴ ماه

شرط: تسویه مرحله اول

مرحله سوم

مبلغ وام: ۵۶ میلیون تومان

مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه

شرط: تسویه مرحله دوم

مرحله چهارم

مبلغ وام: ۱۰۰ میلیون تومان

مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه

شرط: تسویه مرحله سوم

مجموع سقف وام‌ها در چهار مرحله: ۲۰۲ میلیون تومان

کارمزد وام اندوخته بانوان

نرخ کارمزد

وام اندوخته بانوان یک تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد ثابت است.

مثال محاسبه کارمزد

برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی مرحله چهارم با بازپرداخت ۳۶ ماهه:

اصل وام: ۱۰۰ میلیون تومان

کارمزد کل: حدود ۸ میلیون تومان

مجموع بازپرداخت: حدود ۱۰۸ میلیون تومان

بازپرداخت و مبلغ اقساط

مدت بازپرداخت

حداکثر دوره بازپرداخت: ۳۶ ماه

برای وام‌های مرحله اول و دوم: ۲۴ ماه

برای وام‌های مرحله سوم و چهارم: ۳۶ ماه

نمونه اقساط

وام ۱۰ میلیون تومانی (۲۴ ماهه): ماهیانه حدود ۴۳۰ هزار تومان

وام ۳۶ میلیون تومانی (۲۴ ماهه): ماهیانه حدود ۱.۵ میلیون تومان

وام ۵۶ میلیون تومانی (۳۶ ماهه): ماهیانه حدود ۱.۶ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان

وام ۱۰۰ میلیون تومانی (۳۶ ماهه): ماهیانه حدود ۳ میلیون و ۳۰ هزار تومان

این طرح می‌تواند در شرایطی که شاخص‌های اقتصادی ایران با نوساناتی مواجه است، به‌عنوان یک محرک مالی برای بانوان عمل کند. افزایش تقاضا برای این وام می‌تواند به تحرک بخشی به بخش‌های خرده‌فروشی و خدمات منجر شود، به‌ویژه در مناطق شهری که بانوان بیشتری به این تسهیلات دسترسی دارند. کارشناسان معتقدند که چنین طرح‌هایی می‌تواند به کاهش نابرابری اقتصادی و حمایت از اقشار آسیب‌پذیر کمک کند.

متقاضیان می‌توانند با مراجعه به شعب بانک مهر ایران و تکمیل شرایط اولیه، از این تسهیلات بهره‌مند شوند. با توجه به زمان‌بندی فعلی، این فرصت می‌تواند برای خرید لوازم ضروری یا سرمایه‌گذاری‌های کوچک در کسب‌وکارهای خانگی مناسب باشد. برای اطلاعات بیشتر، دنبال کردن اخبار اقتصادی و مراجعه به وب‌سایت رسمی بانک توصیه می‌شود.

این طرح، با توجه به شرایط اقتصادی امروز، می‌تواند گامی مؤثر در راستای توانمندسازی مالی بانوان باشد و نشان‌دهنده نقش بانک‌ها در حمایت از بخش‌های آسیب‌دیده جامعه است.