جهش بیمه آرمان از منطقه قرمز به سبز؛ تثبیت رشد پایدار با تکیه بر رشته‌های سودده

به گزارش شمانیوز، کارنامه فعالیت ماهانه شهریور و عملکرد شش‌ماهه نخست سال 1404 شرکت بیمه آرمان تصویری روشن از ثبات، رشد و بازگشت اعتماد به این شرکت بیمه‌ای را ترسیم می‌کند. بر اساس داده‌های رسمی منتشرشده در سامانه کدال، آرمان در نیمه نخست امسال با صدور بیش از 12 هزار میلیارد ریال حق بیمه و پرداخت حدود 6 هزار و 250 میلیارد ریال خسارت، موفق به ثبت تراز عملیاتی مثبت در بخش‌های کلیدی خود شده است. این دستاورد در شرایطی به‌دست آمده که بیمه مرکزی نیز در ارزیابی جدید خود عملکرد بیمه آرمان را از «منطقه قرمز» به «منطقه سبز» ارتقا داده است؛ موضوعی که بیانگر تحول جدی در ساختار مدیریتی، سودآوری و توانگری مالی شرکت است.

رشد متوازن در پرتفوی بیمه‌ای شهریور 1404

دیگران چه می خوانند:

عملکرد ماهانه شهریور برای بیمه آرمان نقطه عطفی در مسیر تثبیت رشد بوده است. در این ماه، این شرکت با 4,977 میلیارد ریال حق بیمه صادره و 714 میلیارد ریال خسارت پرداختی، نشان داد که سیاست‌های کنترلی در مدیریت ریسک به‌خوبی اجرا شده است. سهم عمده پرتفوی آرمان در شهریور مربوط به رشته‌های مسئولیت، ثالث اجباری و درمان بوده که در مجموع بیش از سه‌چهارم حق بیمه‌های صادره شرکت را تشکیل داده‌اند.

در صدر این رشته‌ها، بیمه مسئولیت با 2,978 میلیارد ریال حق بیمه صادره و تنها 62 میلیارد ریال خسارت پرداختی، سهمی 60 درصدی از کل پرتفوی ماهانه دارد و یکی از نقاط قوت آرمان در حوزه بیمه‌های تجاری محسوب می‌شود. پس از آن، رشته ثالث اجباری با 934 میلیارد ریال حق بیمه و 642 میلیارد ریال خسارت پرداختی سهم 19 درصدی خود را در بازار بیمه خودرو حفظ کرده است. همچنین، بیمه درمان با 385 میلیارد ریال حق بیمه صادره و 285 میلیارد ریال خسارت پرداختی سهمی 8 درصدی را در ترکیب پرتفوی شهریور به خود اختصاص داده است.

در کنار این رشته‌ها، بیمه بدنه خودرو با 166 میلیارد ریال حق بیمه و 34 میلیارد ریال خسارت، عملکردی متعادل داشته و رشته‌های آتش‌سوزی و مهندسی نیز با رشد چشمگیر، بخش قابل‌توجهی از بیمه‌نامه‌های جدید شرکت را تشکیل داده‌اند. تمرکز بر پروژه‌های صنعتی، ساختمانی و زیرساختی سبب شده تا بیمه آرمان از ظرفیت‌های تازه در بازار مهندسی بهره‌برداری کند.

تحول در شاخص‌های بیمه‌گری و جهش مالی در نیمه نخست 1404

بررسی عملکرد شش‌ماهه نخست سال 1404 نشان می‌دهد که بیمه آرمان با 12,141 میلیارد ریال حق بیمه صادره و 6,250 میلیارد ریال خسارت پرداختی، نه‌تنها رشد درآمدی قابل‌توجهی داشته بلکه در چند رشته کلیدی به تراز سوددهی بالایی رسیده است. در این میان، رشته ثالث اجباری با 4,601 میلیارد ریال حق بیمه و 4,166 میلیارد ریال خسارت همچنان بزرگ‌ترین بخش از پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهد. رشته مسئولیت نیز با 3,177 میلیارد ریال حق بیمه صادره و تنها 235 میلیارد ریال خسارت پرداختی، از سودآورترین بخش‌های فعالیت شرکت محسوب می‌شود.

رشته‌های مهندسی و بدنه خودرو نیز به ترتیب با 550 میلیارد ریال و 427 میلیارد ریال حق بیمه صادره، سهمی رو به رشد در ساختار درآمدی شرکت دارند. از سوی دیگر، بیمه هواپیما با 656 میلیارد ریال حق بیمه صادره جایگاه خاصی در پرتفوی آرمان یافته و نشانه‌ای از ورود این شرکت به حوزه‌های تخصصی بیمه‌ای است.

در حوزه بیمه‌های زندگی نیز عملکرد شرکت امیدوارکننده بوده است. بیمه زندگی اندوخته‌دار با 488 میلیارد ریال حق بیمه صادره و روند افزایشی اعتماد بیمه‌گذاران، بیانگر رشد فرهنگ سرمایه‌گذاری بلندمدت در میان مشتریان است. بیمه زندگی غیراندوخته‌دار نیز با وجود سهم کمتر، در مسیر توسعه و تنوع محصولات قرار گرفته است.

آرمان در مسیر اعتمادسازی دوباره

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در تازه‌ترین ارزیابی خود از عملکرد شرکت‌های بیمه، بیمه آرمان را در سه شاخص کلیدی «نسبت حق بیمه صادره به حقوق مالکانه»، «سود یا زیان انباشته» و «سود یا زیان خالص» مورد بررسی قرار داده و اعلام کرده است که این شرکت از منطقه قرمز به منطقه سبز منتقل شده است.

در شاخص «سود یا زیان انباشته»، شرکت بیمه آرمان که در سال 1402 با عدد منفی 28 میلیارد ریال در وضعیت نامطلوب قرار داشت، در سال بعد این رقم را به 125 میلیارد ریال سود انباشته رسانده است. همچنین، در شاخص «نسبت حق بیمه صادره به حقوق مالکانه»، عدد 5.8 در سال 1402 به 7 در سال 1403 افزایش یافته که بیانگر بهبود کفایت سرمایه و توانگری مالی شرکت است.

در شاخص «سود یا زیان خالص» نیز بیمه آرمان با 316 میلیارد ریال سود در سال 1402 و 175 میلیارد ریال سود در سال 1403، همچنان در منطقه سبز باقی مانده است. این نتایج تأییدی بر اصلاحات مالی، کنترل هزینه‌ها و بازگشت شرکت به مسیر سودآوری است.

در کنار این عملکرد مثبت، بیمه آرمان در خصوص افزایش سرمایه خود نیز گام‌های مهمی برداشته است. بر اساس تصمیم مجمع عمومی فوق‌العاده، سرمایه شرکت از 300 میلیارد تومان به 850 میلیارد تومان از محل آورده نقدی افزایش یافته و برنامه بعدی هیئت‌مدیره، افزایش سرمایه تا 1,400 میلیارد تومان از محل مطالبات و آورده نقدی سهامداران است. این اقدام به‌منظور تقویت توان مالی، گسترش فعالیت‌های بیمه‌ای و ارتقای نسبت توانگری سرمایه انجام خواهد شد.

بازگشت بیمه آرمان به مسیر پایداری و رشد

با مرور عملکرد مالی و عملیاتی بیمه آرمان در نیمه نخست سال 1404، می‌توان گفت این شرکت پس از دوره‌ای چالش‌برانگیز، اکنون در مسیر پایداری، شفافیت و رشد قرار گرفته است. مدیریت کارآمد در حوزه خسارت‌ها، افزایش تنوع رشته‌های بیمه‌ای، تمرکز بر بیمه‌های تخصصی و تقویت سرمایه، موجب شده تا آرمان بار دیگر اعتماد بازار و نهاد ناظر را به‌دست آورد.

تحول در شاخص‌های کلیدی بیمه‌گری، کنترل زیان انباشته و حضور فعال در رشته‌های سودده همچون مسئولیت، مهندسی و بدنه خودرو، این شرکت را به یکی از بازیگران مهم صنعت بیمه ایران تبدیل کرده است. به نظر می‌رسد با ثبت نهایی افزایش سرمایه و گسترش پرتفوی بیمه‌های زندگی، بیمه آرمان بتواند در نیمه دوم سال 1404 جایگاه خود را در میان شرکت‌های برتر این صنعت تثبیت کرده و مسیر رشد پایدار را با ثبات بیشتری ادامه دهد.

جهش بیمه آرمان از منطقه قرمز به سبز؛ تثبیت رشد پایدار با تکیه بر رشته‌های سودده