حرکت بانک صادرات ایران به سمت نوسازی مالی هدفمند

به گزارش شمانیوز، بانک صادرات ایران در سال 1404 وارد مرحله‌ای تازه از تحول عملیاتی و مالی شده است. بررسی داده‌های منتشرشده در سامانه کدال نشان می‌دهد که این بانک طی هشت ماه ابتدایی سال، هم‌زمان در چند محور کلیدی شامل رشد درآمد، توسعه تسهیلات، افزایش سپرده‌ها و تقویت سرمایه حرکت کرده و به نوعی به انسجامی قابل توجه در عملکرد رسیده است. رشد 108 درصدی خالص درآمد عملیاتی، جهش مانده تسهیلات و سپرده‌ها و بهبود معنادار تراز عملیاتی، نشانه‌هایی از این تغییر مسیر هستند؛ تغییری که می‌تواند آینده وبصادر را در شبکه بانکی کشور بازتعریف کند.

خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران در هشت ماه سال 1404 با رشدی کم‌سابقه مواجه شده و از حدود 115 هزار میلیارد ریال در مدت مشابه سال قبل به بیش از 239 هزار میلیارد ریال رسیده است. این افزایش 108 درصدی نشان می‌دهد بانک توانسته از شرایط بازار پول، نوسانات نرخ سود و ظرفیت‌های موجود در بازار سرمایه به شکلی مؤثر بهره ببرد.

در ساختار درآمدی، درآمد حاصل از تسهیلات همچنان ستون اصلی باقی مانده و با رشد 57 درصدی، نقش محوری خود را حفظ کرده است. این موضوع بیانگر آن است که سیاست اعتباری بانک، به‌ویژه در تأمین مالی بخش‌های خرد، تولیدی و تجاری، با نیازهای واقعی اقتصاد هم‌راستا بوده و توانسته بازدهی مناسبی ایجاد کند.

در کنار آن، رشد چشمگیر درآمدهای غیرمشاع اهمیت ویژه‌ای دارد. درآمد اوراق بدهی با جهش 241 درصدی و درآمد سرمایه‌گذاری‌ها با رشد 188 درصدی نشان می‌دهد بانک صادرات از ابزارهای نوین مالی و فرصت‌های بازار سرمایه به‌درستی استفاده کرده است. این روند، ضمن افزایش سهم درآمدهای پایدار، وابستگی بانک به درآمدهای مشاع را کاهش داده و مدل درآمدی آن را متنوع‌تر و مقاوم‌تر کرده است.

همچنین توسعه خدمات غیرحضوری و تقویت زیرساخت‌های بانکداری دیجیتال، نقش مهمی در رشد درآمدهای کارمزدی ایفا کرده است. افزایش 24 درصدی درآمد کارمزد و رسیدن خالص این درآمدها به حدود 76.5 هزار میلیارد ریال، نشان‌دهنده حرکت تدریجی بانک به سمت استانداردهای نوین بانکداری و تمرکز بر درآمدهای مبتنی بر خدمات است.

دیگران چه می خوانند:

رشد تسهیلات و تعادل در مدیریت منابع و مصارف

یکی از محورهای برجسته عملکرد بانک صادرات ایران در سال جاری، توسعه هدفمند تسهیلات است. حجم کل تسهیلات اعطایی بانک با رشد 40 درصدی به حدود 9863 هزار میلیارد ریال رسیده که نشان می‌دهد بانک هم در جذب منابع و هم در تخصیص بهینه آن‌ها عملکرد قابل قبولی داشته است.

در ترکیب تسهیلات، مرابحه با سهم 29 درصدی و رشد 45 درصدی همچنان نقش محوری در تأمین مالی خرید کالا و خدمات و پاسخ‌گویی به نیازهای خرد ایفا می‌کند. در کنار آن، تسهیلات قرض‌الحسنه با وجود سودآوری محدود، رشد 27 درصدی را ثبت کرده که بیانگر تداوم رویکرد حمایتی و مسئولیت‌محور بانک در قبال اقشار مختلف جامعه است.

حضور فعال‌تر بانک در حوزه تجارت خارجی نیز قابل توجه است. رشد 73 درصدی تسهیلات ارزی و افزایش 61 درصدی اعتبارات اسنادی، نشان‌دهنده تقویت نقش بانک در پشتیبانی از مبادلات بین‌المللی و زنجیره تجارت کشور است. افزون بر این، افزایش تسهیلات در قالب خرید دین و مشارکت مدنی، از تمرکز بانک بر تأمین مالی تولید، سرمایه‌گذاری و کسب‌وکارهای مولد حکایت دارد.

در کنار رشد درآمد و تسهیلات، مدیریت هزینه‌ها نیز نقش تعیین‌کننده‌ای در بهبود عملکرد داشته است. هرچند هزینه سود سپرده‌ها متأثر از شرایط بازار پول افزایش یافته، اما مدیریت ترکیب سپرده‌ها و کنترل هزینه‌های غیرضروری موجب شده فشار هزینه‌ای اثر منفی قابل توجهی بر سودآوری نداشته باشد. نتیجه این رویکرد، بهبود تراز عملیاتی بانک از 22 درصد به 28 درصد است؛ شاخصی که نشان‌دهنده افزایش بهره‌وری و چابکی ساختار عملیاتی بانک است.

تقویت سپرده‌ها، سرمایه و نقش اجتماعی بانک

در بخش منابع، سپرده‌های بانک صادرات ایران در پایان آبان‌ماه با رشد 48 درصدی همراه شده است. سپرده‌های جاری با افزایش 53 درصدی همچنان سهم بالایی از منابع بانک را تشکیل می‌دهند و نقش مهمی در کاهش هزینه تمام‌شده پول دارند. سپرده‌های قرض‌الحسنه نیز با سهم حدود 9 درصد، روندی باثبات و رو به رشد را تجربه کرده‌اند.

یکی از تحولات مهم در ساختار سپرده‌ها، جهش 89 درصدی سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله و افزایش سهم آن‌ها به 31 درصد است. این تغییر، از یک سو نشان‌دهنده افزایش اعتماد سپرده‌گذاران به ثبات و عملکرد بانک و از سوی دیگر بیانگر موفقیت بانک در جذب منابع پایدارتر و مدیریت بهتر هزینه‌های سودی است.

در کنار عملکرد عملیاتی، بانک صادرات ایران گام‌های مهمی در تقویت ساختار سرمایه خود برداشته است. سرمایه بانک اکنون از 782 هزار میلیارد ریال فراتر رفته و برنامه افزایش آن تا 900 هزار میلیارد ریال، علاوه بر بهبود نسبت کفایت سرمایه، توان تسهیلات‌دهی و نقش‌آفرینی بانک در اقتصاد ملی را تقویت خواهد کرد.

هم‌زمان، نگاه بانک به مسئولیت اجتماعی فراتر از چارچوب‌های متعارف است و بر پایه شناخت نیازهای عمومی جامعه و هم‌افزایی اجتماعی شکل گرفته است. حمایت از فعالیت‌های آموزشی، درمانی، فرهنگی، ورزشی، خیریه و پرداخت انواع تسهیلات حمایتی و قرض‌الحسنه، بخشی از این رویکرد است که به‌صورت مستمر در سراسر کشور دنبال می‌شود.

جمع‌بندی عملکرد هشت‌ماهه بانک صادرات ایران نشان می‌دهد که این بانک به مرحله‌ای از بلوغ عملیاتی رسیده است که در آن رشد درآمد، توسعه تسهیلات، تعادل منابع و مصارف، افزایش سرمایه و ایفای نقش اجتماعی در کنار هم قرار گرفته‌اند. تداوم این مسیر می‌تواند وبصادر را به یکی از بازیگران اثرگذارتر و پایدارتر شبکه بانکی کشور در سال‌های پیش‌رو تبدیل کند.

حرکت بانک صادرات ایران به سمت نوسازی مالی هدفمند