اطلاعیه مهم امروز درباره ثبت نام وام مسکن

امتیاز وام مسکن وارد مرحله‌ای تازه شد. طبق آخرین اصلاحات و ضوابط اجرایی ابلاغ‌شده، هر کد ملی فقط یک بار حق استفاده از امتیاز تسهیلات بانکی در طرح‌های مشخص بانک مسکن را خواهد داشت؛ تصمیمی که با هدف افزایش شفافیت، جلوگیری از سوءاستفاده، کاهش فعالیت واسطه‌گران و ارتقای بهره‌وری نظام تسهیلات‌دهی اتخاذ شده است. این تغییرات که از آذر ۱۴۰۴ به‌تدریج اجرایی شده، دامنه گسترده‌ای از طرح‌های تسهیلاتی از جمله «ثمر»، «سپید»، «توان»، «تابش» و «کارگشا» را در بر می‌گیرد و نحوه انتقال امتیاز، مراجعه به شعب و محاسبه امتیاز را متحول می‌کند.

امتیاز وام مسکن چیست و چرا یک‌بار مصرف شد؟

امتیاز وام مسکن سازوکاری است که بر پایه میانگین موجودی و مدت نگهداری حساب، امکان دریافت تسهیلات را برای متقاضی فراهم می‌کند. در سال‌های اخیر، انتقال‌های مکرر امتیاز میان شعب و بعضاً استفاده‌های چندباره با کدهای مختلف، بستر فعالیت واسطه‌گران را تقویت کرده بود. به همین دلیل، سیاست‌گذار بانکی تصمیم گرفت اصل «یک‌بار مصرف بودن امتیاز برای هر کد ملی/شناسه ملی» را با سخت‌گیری و نظارت دقیق‌تر اجرا کند تا عدالت در دسترسی، شفافیت و سلامت فرآیند حفظ شود.

ابلاغ رسمی اصلاحات جدید تسهیلاتی بانک مسکن

به گفته مهناز کشتکار رجبی، معاون مدیرعامل در امور طرح و برنامه بانک مسکن، آخرین اصلاحات و ضوابط اجرایی طرح‌های تسهیلاتی با هدف ارتقای شفافیت، افزایش بهره‌وری و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی ابلاغ شده است. این اصلاحات از آذر ۱۴۰۴ به‌تدریج اجرا می‌شود و ساختار تسهیلات‌دهی بانک را منسجم‌تر می‌کند.

کدام طرح‌ها مشمول تغییرات شدند؟

اصلاحات جدید، مجموعه‌ای از طرح‌های پرکاربرد بانک مسکن را پوشش می‌دهد:

• طرح ثمر

• طرح سپید

• طرح توان

• طرح تابش

• طرح کارگشا

در همه این طرح‌ها، اصل یک‌بار مصرف بودن امتیاز برای هر شخص و ضوابط تازه انتقال امتیاز اعمال می‌شود.

انتقال امتیاز وام مسکن؛ چه زمانی ممکن است؟

بر اساس ضوابط جدید:

• اگر متقاضی وام، شخصی غیر از صاحب حساب باشد: پرداخت تسهیلات فقط از شعبه افتتاح‌کننده حساب امکان‌پذیر است.

• اگر خودِ صاحب حساب متقاضی باشد: مراجعه به تمام شعب برای دریافت تسهیلات آزاد است.

• انتقال امتیاز به بستگان نزدیک یا کارکنان شرکت‌ها: تنها با تأیید شعبه مبدأ و ارائه مدارک معتبر امکان‌پذیر است و می‌تواند از طریق سایر شعب (غیر از شعبه افتتاح‌کننده حساب) انجام شود.

این قاعده‌گذاری، جلوی گردش‌های غیرشفاف امتیاز و تمرکز پرونده‌ها در شعب خاص را می‌گیرد.

چرا محدودیت شعبه‌ای اعمال شد؟

تجربه عملی نشان می‌داد که انتقال‌های گسترده امتیاز میان شعب، هم بار عملیاتی شعب را افزایش می‌دهد و هم زمینه دلالی را فراهم می‌کند. با محدود کردن پرداخت به شعبه افتتاح‌کننده حساب در مواردی که صاحب حساب متقاضی نیست، مسیر سوءاستفاده مسدود و مسئولیت‌پذیری شعب تقویت می‌شود.

متوسط موجودی چگونه محاسبه و منتقل می‌شود؟

برای کاهش فسخ و افتتاح مجدد حساب‌ها و سبک‌سازی عملیات:

• سیستم به‌صورت خودکار متوسط موجودی پایان دوره (مصرف‌نشده) را به دوره جدید منتقل می‌کند.

• امتیاز منتقل‌شده یک سال فرصت استفاده دارد.

• شرط مهم: حساب باید در پایان دوره مؤثر، قابل افتتاح بودن در پرتفوی بانک را حفظ کرده باشد.

این سازوکار، هم به نفع مشتری است (حفظ امتیاز) و هم به نفع بانک (کاهش عملیات اضافی).

سقف محاسبه امتیاز در طرح‌های ثمر و توان

از ۱۰ آذر ۱۴۰۴:

• برای حساب‌های ثمر و توان افتتاح‌شده توسط اشخاص حقیقی،

• سقف محاسبه امتیاز برابر ۲ میلیارد تومان به ازای هر فقره حساب در طول یک دوره مؤثر تعیین شده است.

این سقف‌گذاری، تعادل منابع و مصارف بانک را حفظ می‌کند و از تمرکز بیش‌ازحد امتیاز در حساب‌های خاص جلوگیری می‌کند.

اصل کلیدی: هر کد ملی فقط یک بار

مهم‌ترین نکته اصلاحات:محدودیت استفاده صرفاً یک‌بار از امتیاز تسهیلات طرح به نام هر شخص (کد ملی/شناسه ملی) کماکان به قوت خود باقی است.

به این معنا که:

• حتی اگر فرد چند حساب یا چند دوره داشته باشد،

• پس از یک بار استفاده از امتیاز تسهیلات طرح، امکان استفاده مجدد وجود ندارد.

استعلام اعتباری پیش از پرداخت؛ مرحله الزامی

برای اجرای دقیق این اصل:

• شعبه موظف است پیش از قطعی‌سازی تسهیلات،

• یک بار دیگر استعلام داخلی سوابق اعتباری مشتری را انجام دهد،

• تا از نبود سابقه قبلی استفاده از امتیاز اطمینان حاصل شود.

این کنترل، خطای انسانی و دور زدن مقررات را به حداقل می‌رساند.

اثرات اصلاحات بر متقاضیان واقعی

مزایا برای متقاضیان واقعی:

• دسترسی عادلانه‌تر به وام

• کاهش رقابت نابرابر با دلالان

• شفافیت مسیر دریافت تسهیلات

• حفظ امتیاز مصرف‌نشده به‌صورت خودکار

ملاحظات:

• برنامه‌ریزی دقیق برای زمان استفاده از امتیاز

• توجه به یک‌بار مصرف بودن

• آماده‌سازی مدارک معتبر در انتقال‌های مجاز

پیامدها برای بازار و نظام بانکی

این اصلاحات:

• شفافیت را افزایش می‌دهد،

• واسطه‌گری را محدود می‌کند،

• بار عملیاتی شعب را کاهش می‌دهد،

• و تعادل منابع و مصارف بانک را تقویت می‌کند.

در نتیجه، تسهیلات به سمت مصرف‌کننده نهایی هدایت می‌شود.

چه کسانی بیشترین تأثیر را می‌پذیرند؟

• افرادی که پیش‌تر از چند مسیر به دنبال استفاده مجدد از امتیاز بودند (محدود می‌شوند).

• متقاضیان واقعی و مصرف‌کنندگان نهایی (منتفع می‌شوند).

• شرکت‌ها و خانوارهایی که انتقال امتیاز دارند (نیازمند مدارک معتبر و تأیید شعبه مبدأ).

نکات کاربردی قبل از اقدام برای وام

• سوابق اعتباری خود را بررسی کنید.

• اگر انتقال امتیاز دارید، مدارک رابطه/همکاری را کامل کنید.

• زمان‌بندی استفاده از امتیاز را با توجه به یک‌سال مهلت امتیاز منتقل‌شده تنظیم کنید.

• برای طرح‌های ثمر و توان، به سقف ۲ میلیارد تومانی توجه داشته باشید.

پرسش‌های متداول

۱) آیا می‌توان امتیاز وام مسکن را بیش از یک بار استفاده کرد؟

خیر. هر کد ملی/شناسه ملی فقط یک بار مجاز به استفاده از امتیاز تسهیلات طرح است.

۲) اگر صاحب حساب نباشم، از کدام شعبه وام می‌گیرم؟

پرداخت تسهیلات فقط از شعبه افتتاح‌کننده حساب امکان‌پذیر است.

۳) انتقال امتیاز به بستگان چگونه است؟

تنها با تأیید شعبه مبدأ و ارائه مدارک معتبر و از طریق سایر شعب (غیر از شعبه افتتاح‌کننده حساب) ممکن است.

۴) امتیاز منتقل‌شده تا چه زمانی اعتبار دارد؟

یک سال فرصت استفاده دارد، مشروط به قابل افتتاح بودن حساب در پایان دوره مؤثر.

۵) سقف محاسبه امتیاز در کدام طرح‌ها اعمال شده است؟

در طرح‌های ثمر و توان برای اشخاص حقیقی، سقف ۲ میلیارد تومان به ازای هر حساب در هر دوره مؤثر.

۶) آیا قبل از پرداخت، بررسی سوابق انجام می‌شود؟

بله. استعلام داخلی سوابق اعتباری پیش از قطعی‌سازی تسهیلات الزامی است.

جمع‌بندی

با اجرای اصلاحات جدید، امتیاز وام مسکن عملاً یک‌بار مصرف شده و مسیر دریافت تسهیلات شفاف‌تر از گذشته است. انتقال‌های کنترل‌شده، سقف‌گذاری هوشمندانه و استعلام‌های الزامی، هم به نفع متقاضیان واقعی است و هم به سلامت نظام بانکی کمک می‌کند. اگر قصد استفاده از تسهیلات را دارید، برنامه‌ریزی دقیق و آگاهی از ضوابط تازه، کلید موفقیت شماست.

برای اطلاع از آخرین تغییرات وام مسکن، شرایط جدید طرح‌ها و راهنمای گام‌به‌گام دریافت تسهیلات، رستا نیوز را دنبال کنید و این گزارش را با افرادی که قصد دریافت وام دارند به اشتراک بگذارید.