راهنمای سرمایه‌گذاری در طلا و مقایسه با سایر بازارها

پس میخواهیم یک مقایسه تخصصی بین بازار طلا و سایر بازارها انجام دهیم تا مکان مناسب سرمایه گذاری را پیدا و در آن بازار سرمایه خود را وارد کنیم.

سرمایه‌گذاری در طلا یا مسکن؟

مقایسه طلا و مسکن همواره یکی از چالش‌های اصلی در ذهن سرمایه‌گذاران ایرانی بوده است. چون هر دو بازار، پتانسیل رشد بلندمدت قابل توجهی دارند، اما از نظر نقدشوندگی و ریسک، تفاوت‌های فاحشی با هم دارند.

مسکن علاوه بر رشد ارزش، یک منبع درآمد غیرفعال ایجاد می‌کند و حس مالکیت فیزیکی می‌دهد. همچنین، در برابر تورم داخلی، بسیار مقاوم عمل می‌کند. مهم‌ترین مزیت طلا نیز نقدشوندگی فوق‌العاده آن است. شما به سرعت و با کمترین افت قیمت می‌توانید دارایی طلای خود را به پول نقد تبدیل کنید. همچنین، طلا در برابر تورم جهانی و ریسک‌های سیاسی بین‌المللی، یک پناهگاه امن محسوب می‌شود. از سوی دیگر، شروع سرمایه‌گذاری در طلا با مبالغ بسیار پایین نیز میسر است. برای مثال، می‌توانید با خرید آویز طلا یا طلای آب شده، سبد سرمایه‌گذاری خود را بچینید.

حفظ ارزش دارایی زمان سرمایه‌گذاری در طلا

سرمایه‌گذاری موفق در طلا نیازمند دانش و پرهیز از تصمیم‌های هیجانی است. ما در مجموعه بنک طلا، معتقدیم که برای حفظ ارزش دارایی، باید رویکردی بلندمدت داشت. پس بهترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری، طلایی است که کمترین اجرت ساخت را داشته باشد، مانند طلای آب شده، شمش یا سکه. توجه داشته باشید خرید طلای زینتی مانند خرید النگو طلا یا حلقه‌های گران‌قیمت با نگین‌های زیاد، بیشتر جنبه مصرفی و زیبایی دارد، چون بخش زیادی از پول شما بابت اجرت، سود فروشنده و مالیات بر ارزش افزوده از دست می‌رود. پس اگر قصد سرمایه‌گذاری و استفاده همزمان را دارید، باید به سراغ طرح‌های کم‌اجرت بروید.

تنوع در خرید

یکی از روش‌های موثر تخصیص بخش کوچکی از سبد سرمایه به طلای فیزیکی و بخش بزرگتر به ابزارهای مالی مبتنی بر طلاست. این کار ریسک شما را کاهش می‌دهد. همینطور اگر طلای فیزیکی می‌خرید، امنیت فیزیکی آن اهمیت زیادی دارد و استفاده از صندوق‌های امانات بانکی یا گاوصندوق‌های مقاوم، بهترین راهکار برای حفظ دارایی شماست. برای ورود موفق به بازار طلا نیز باید با مفاهیم و ابزار کلیدی این بازار نیز آشنا شوید تا بتوانید سرمایه‌گذاری موثری را تجربه کنید.

اصطلاح اول طلای فیزیکی آب شده، شمش و سکه است که بالاترین میزان نقدشوندگی را دارند. طلای آب شده به دلیل نداشتن اجرت، محبوب سرمایه‌گذاران بزرگ و بنک طلا است. دومین مورد صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا است که به جای خرید فیزیکی، سهام یک صندوق را می‌خرید که دارایی پایه آن، شمش و سکه طلاست. این روش امنیت بالا و ریسک نگهداری صفر دارد و برای افرادی که تخصصی در این بازار ندارند و میخواهند این نوع سرمایه‌گذاری را تجربه کنند به کمک این صندوق‌ها میتوانند اقدام به خرید کنند. گواهی سپرده سکه نیز نوع دیگری است و شما سکه را تحویل انبار بانک می‌دهید و گواهی می‌گیرید. این گواهی قابل معامله در بورس است و میتوانید دارایی شما را افزایش دهد.

نکات مهم برای سرمایه‌گذار

قیمت طلا در ایران تابع دو عامل اصلی است: نرخ ارز (دلار) و قیمت جهانی طلا (انس) و در زمان خرید، همواره به نمودار جهانی طلا توجه کنید تا هم از تصمیم‌های هیجانی دور باشید و هم بهترین سرمایه‌گذاری را انجام دهید. در مورد خرید و فروش سکه و طلای آب شده، همواره از مراجع معتبر مثل  مجموعه بنک طلا خرید کنید تا در زمان فروش با مشکل عدم تأیید اصالت روبه‌رو نشوید.

سرمایه‌گذاری در طلا یا نقره

در مقایسه طلا و نقره، باید بدانیم که اگرچه نقره نیز یک فلز گران‌بها و پناهگاه امن محسوب می‌شود، اما تفاوت‌های ساختاری با طلا دارد. مثلا نوسانات قیمت نقره معمولاً شدیدتر از طلاست و قیمت نقره به شدت به تقاضای بخش صنعت به خصوص پنل‌های خورشیدی و الکترونیک وابسته است. البته برای سرمایه کوچک‌تر میتواند مثبت باشد. چون افرادی که میخواهند با سرمایه اندک وارد بازار شوند، نقره گزینه بهتری است.

اما طلا به دلیل استفاده به عنوان پشتوانه پولی توسط بانک‌های مرکزی، ذخیره ارزش قوی‌تری است و البته ریسک کمتری نسبت به نقره دارد. طلا برای سرمایه‌گذاری بلندمدت و حفظ ثروت گزینه مطمئن‌تر و کم‌ریسک‌تری است. اما نقره برای کسانی مناسب است که تحمل ریسک بالاتری دارند و به دنبال نوسانات قیمتی سریع‌تر هستند.

کدام صندوق طلا بهتر است

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا برای کسانی که می‌خواهند از ریسک خرید فیزیکی (نگهداری و امنیت) و کارمزدهای بالا دوری کنند، گزینه‌ای بسیار مناسب است. این صندوق‌ها در بورس قابل معامله‌اند و دارایی اصلی‌شان سکه یا شمش طلاست.

معیارهای انتخاب بهترین صندوق:

حجم دارایی تحت مدیریت AUM

هر چه AUM صندوق بزرگتر باشد، نشان دهنده اعتماد بیشتر و نقدشوندگی بالاتر آن است. همینطور باید بازدهی تاریخی صندوق در دوره‌های یک، سه و پنج ساله را با یکدیگر مقایسه کنید. در این مقایسه‌ها بهترین صندوق که آمار مناسبی دارد بهترین گزینه خواهد بود. همچنین ریسک کمتر نسبت به شاخص کل بازار دلیل دیگری بر انتخاب یک صندوق موثر است. با توجه به آمار و عملکرد سال‌های اخیر، چند صندوق مشهور توانسته‌اند بازدهی قابل قبولی کسب کنند. کارشناسان ما در مجموعه بنک طلا با بررسی دقیق روزانه عملکرد این صندوق‌ها در وبسایت‌های معتبر، این امکان را دارد تا بهترین صندوق که حجم سوددهی مناسبی نیز دارد را به شما معرفی کنند.

حفظ ارزش در برابر تورم

طلا یک پوشش قوی در برابر کاهش ارزش پول ملی و جهانی است. همچنین تبدیل طلا به وجه نقد به آسانی و در هر زمان ممکن است و دارایی شما را از نوسانات بازارهای داخلی مستقل می‌کند.

مقایسه با سایر دارایی‌ها

طلا در مقابل دلار

دلار ابزار سنجش ارزش طلاست و نوسان دلار مستقیماً بر قیمت طلا اثر می‌گذارد. به همین خاطر سرمایه‌گذاری در طلا، میتواند همزمان ریسک نوسان دلار و انس جهانی را پوشش دهد و مانع تورم شود.

طلا در مقابل سکه

سکه‌ی طلا با وزن و عیار مشخص و ضرب دولتی است که حباب سکه یک ریسک اضافی در این بازار به‌شمار می‌رود. در شرایطی که حباب سکه بالا باشد، خرید طلای آب شده یا شمش منطقی‌تر است و نباید اقدام به خرید سکه در شرایط حباب کرد.

سرمایه‌گذاری با سود زیاد

اگر هدف شما کسب حداکثر سود و کمترین هزینه جانبی است، باید از بین انواع سرمایه‌گذاری در بازار طلا بهترین نوع را انتخاب کنید. به عنوان مثال طلای آب شده با عیار بالا مناسب‌ترین راهکار برای سرمایه‌گذاران بزرگ و فعالان حوزه طلا است. چون با حذف اجرت میتوان قسمتی از هزینه‌ی خرید اضافه طلا را کاهش داد و سود بیشتری بدست آورد. شمش‌های استاندارد نیز با پکینگ معتبر میتوانند نوع دیگری از سرمایه‌گذاری باشند، به شرط اینکه  امن و با قابلیت تأیید اصالت بالا باشند. گواهی سپرده سکه در بورس با نقدشوندگی بسیار بالا و بدون نیاز به نگهداری فیزیکی در کنار اینکه سود مناسبی دارد.