افزایش حق‌بیمه‌های کوثر همراه با آزمون بزرگ مدیریت خسارت

به گزارش اختصاصی شمانیوز، گزارش فعالیت ماهانه دی‌ماه و عملکرد تجمیعی 10 ماهه منتهی به پایان دی 1404 بیمه کوثر، تصویری چندبعدی از وضعیت عملیاتی این شرکت ترسیم می‌کند؛ تصویری که از یک‌سو حکایت از رشد قابل توجه پرتفوی و تنوع رشته‌های بیمه‌ای دارد و از سوی دیگر، فشار فزاینده خسارت‌ها در برخی رشته‌های پرریسک را آشکار می‌سازد. ارقام منتشرشده نشان می‌دهد بیمه کوثر در این دوره موفق شده حجم فروش خود را به سطحی قابل توجه برساند، اما ترکیب این فروش و نسبت خسارت در رشته‌های اصلی، مسیر آینده شرکت را به‌شدت تحت تأثیر قرار خواهد داد.

مجموع حق‌بیمه صادره بیمه کوثر در دی‌ماه 1404 به بیش از 25 هزار میلیارد ریال رسید؛ رقمی که نشان‌دهنده تداوم جریان فروش در این شرکت است. با این حال، خسارت پرداختی در همین ماه از مرز 26 هزار میلیارد ریال عبور کرد و بیانگر آن است که توازن میان درآمد و هزینه خسارت در کوتاه‌مدت با فشار همراه بوده است.

در این میان، رشته درمان همچنان محور اصلی فعالیت شرکت باقی مانده است. بیش از 45 درصد از کل حق‌بیمه صادره دی‌ماه به این رشته اختصاص دارد، در حالی که سهم آن از خسارت پرداختی ماهانه به حدود 62 درصد می‌رسد. این شکاف، بار دیگر ماهیت پرهزینه درمان را یادآوری می‌کند؛ رشته‌ای که اگرچه حجم فروش بالایی ایجاد می‌کند، اما در صورت نبود کنترل دقیق هزینه‌ها می‌تواند حاشیه سود شرکت را تحت تأثیر قرار دهد.

پس از درمان، بیمه شخص ثالث اجباری دومین رشته اثرگذار در عملکرد ماهانه است. این رشته نزدیک به یک‌پنجم از فروش دی‌ماه را به خود اختصاص داده و سطح خسارت آن نیز فاصله چندانی با حق‌بیمه ندارد؛ موضوعی که نشان می‌دهد شخص ثالث همچنان یک رشته کم‌حاشیه اما پایدار برای شرکت محسوب می‌شود. سایر رشته‌ها نظیر بدنه خودرو، آتش‌سوزی، مهندسی و بیمه‌های زندگی، سهم‌های کوچک‌تر اما متنوعی از پرتفوی ماهانه را تشکیل داده‌اند و نقش مکمل در توزیع ریسک ایفا می‌کنند.

دیگران چه می خوانند:

 رشد پرتفوی «کوثر» در کنار تمرکز بالا بر درمان

در بازه 10 ماهه منتهی به پایان دی 1404، بیمه کوثر مجموعاً بیش از 371 هزار میلیارد ریال حق‌بیمه صادر کرده است. این رقم نشان‌دهنده رشد قابل توجه فعالیت شرکت در مقایسه با مقیاس‌های متعارف صنعت بیمه است. در مقابل، مجموع خسارت پرداختی در این دوره به حدود 205 هزار میلیارد ریال رسیده که بخش عمده آن به رشته درمان تعلق دارد.

درمان در عملکرد 10 ماهه، بیش از نیمی از کل حق‌بیمه صادره شرکت را به خود اختصاص داده و همزمان حدود 61 درصد از کل خسارت‌ها را جذب کرده است. این تمرکز بالا، اگرچه نشان‌دهنده سهم قابل توجه بیمه کوثر در بازار درمان است، اما وابستگی زیاد پرتفوی به یک رشته پرریسک را نیز برجسته می‌کند. در چنین شرایطی، هرگونه تغییر در سیاست‌های تعرفه‌ای، هزینه‌های پزشکی یا الگوی مصرف بیمه‌شدگان می‌تواند اثر مستقیم بر سودآوری شرکت داشته باشد.

بیمه شخص ثالث اجباری در دوره 10 ماهه نیز جایگاه دوم را حفظ کرده و با بیش از 45 هزار میلیارد ریال حق‌بیمه صادره، نقش مهمی در تثبیت جریان درآمدی ایفا کرده است. نسبت خسارت در این رشته اگرچه بالا است، اما به دلیل گستردگی بازار و تکرارپذیری فروش، همچنان به‌عنوان یکی از ستون‌های اصلی پرتفوی شرکت محسوب می‌شود.

رشته‌های مکمل و نشانه‌های تعادل‌بخشی به ریسک

فراتر از درمان و ثالث، بررسی جزئیات عملکرد 10 ماهه بیمه کوثر نشان می‌دهد برخی رشته‌ها با وجود سهم کمتر از فروش، نقش مهمی در تعادل ریسک و بهبود کیفیت پرتفوی دارند. برای مثال، رشته آتش‌سوزی با فاصله معنادار میان حق‌بیمه و خسارت، یکی از بخش‌های کم‌ریسک‌تر و بالقوه سودده شرکت به شمار می‌رود. این رشته در کنار بیمه‌های مهندسی، نفت و انرژی و کشتی، نشان می‌دهد که بیمه کوثر توانسته در حوزه‌های تخصصی‌تر نیز حضور فعال داشته باشد.

بیمه‌های زندگی نیز بخش قابل توجهی از پرتفوی 10 ماهه را تشکیل می‌دهند. بیمه زندگی اندوخته‌دار با ثبت بیش از 26 هزار میلیارد ریال حق‌بیمه، ظرفیتی مهم برای ایجاد درآمدهای بلندمدت و منابع سرمایه‌گذاری فراهم کرده است. در مقابل، بیمه زندگی غیراندوخته‌دار با سطح بالاتر خسارت، نیازمند بازنگری در طراحی محصول و مدیریت تعهدات است تا از فشار بر نتایج مالی شرکت کاسته شود.بررسی داده‌های عملکرد دی‌ماه و 10 ماهه 1404 نشان می‌دهد

بیمه کوثر در مسیر توسعه کمی پرتفوی حرکت کرده و توانسته حجم فروش خود را به سطحی قابل توجه برساند. با این حال، کیفیت این رشد و ترکیب رشته‌ها، عامل تعیین‌کننده در سودآوری آتی خواهد بود. اگر شرکت بتواند سهم رشته‌های کم‌ریسک‌تر را افزایش دهد و همزمان هزینه‌های خسارت درمان را کنترل کند، چشم‌انداز مالی آن در پایان سال و دوره‌های آتی می‌تواند به‌مراتب متعادل‌تر و پایدارتر شود.

افزایش حق‌بیمه‌های کوثر همراه با آزمون بزرگ مدیریت خسارت