کدام وام‌ها کمترین سود را دارند؟ معرفی ۱۰ وام با سود بانکی کمتر از ۱۰ درصد

تسهیلات بانکی در کشور ما، براساس نرخ مصوب بانک مرکزی با سود متعارف 23درصد ارائه می‌شوند. این میزان سود، کل مبلغ بازپرداخت و اقساط ماهانه وام را به‌شکل قابل‌توجهی افزایش می‌دهد. برای مثال، یک وام 100میلیونی23درصدی با اقساط 4ساله، حدود 140میلیون تومان برایتان تمام می‌شود. پر واضح است که فشار مالی ناشی از چنین وام‌هایی، کمر اقشار آسیب‌پذیر جامعه و کسب‌وکارهای کوچک را خم می‌کند. به همین دلیل، بسیاری از بانک‌ها در راستای سیاست‌های حمایتی دولت و بانک مرکزی، طرح‌های متنوعی با نرخ سود کمتر ارائه می‌دهند. اگر به‌دنبال چنین وام‌هایی هستید، در این مطلب 10 مورد از وام‌های با نرخ سود کمتر از 10درصد را معرفی کرده‌ایم.

اهمیت نرخ سود وام

نرخ سود وام به‌طور مستقیم روی مبلغ اقساط و کل مبلغ بازپرداخت تأثیر می‌گذارد. حتی اختلاف چند درصدی در نرخ سود وام، مبلغ قابل‌توجهی به بدهی وام‌گیرنده اضافه می‌کند. در وام‌های با نرخ سود کمتر که اغلب دوره بازپرداخت طولانی‌تری هم دارند، مبلغ اقساط سبک‌تر است و درنتیجه، هم ریسک بدهی معوق کاهش می‌یابد و هم فشار مالی کمتری به افراد تحمیل می‌شود.

دیگران چه می خوانند:

کدام وام‌ها کمترین سود بانکی را دارند؟

در این بخش، برخی از وام‌هایی را که بانک‌های مختلف کشور با کمترین نرخ سود ارائه می‌دهند معرفی می‌کنیم. همه آن‌ها سود کمتر از 10درصد دارند و در هر مورد، شرایط دریافت وام و مشمولان آن را توضیح داده‌ایم. بااین‌حال، اگر به اطلاعات بیشتری نیاز دارید، با مشاهده وام ها در رده می‌توانید جزئیات کامل هر طرح را در این وب‌سایت ببینید.

1. وام ازدواج

طرح وام ازدواج که از سال‌ها پیش در راستای حمایت از زوج‌ها فعال شد، نوعی وام قرض‌الحسنه است و به همین دلیل، سود به آن تعلق نمی‌گیرد (4درصدی که پرداخت می‌کنید کارمزد است). با اینکه مبلغ آن با وضعیت اقتصادی کشور چندان همخوانی ندارد، بسیاری از زوج‌ها به‌خاطر سود کم و اقساط بلندمدت آن، برای دریافت آن اقدام می‌کنند.

اگر در شرف ازدواج هستید و می‌خواهید بدانید وام ازدواج در سال جاری چقدر است؟ باید گفت پاسخ آن به بازه سنی زوجین بستگی دارد.

درحال‌حاضر، برای پسران زیر 25 سال و دختران زیر 23 سال، مبلغ وام ازدواج 350 میلیون تومان است. زوج‌هایی که بالاتر از این بازه سنی قرار دارند، می‌توانند تا سقف 300 میلیون تومان وام بگیرند. بازپرداخت این وام 120 ماهه است و تعداد ضامن و مدارک موردنیاز می‌تواند بسته به بانک متفاوت باشد.

2. وام خود اشتغالی

جالبترین خبرهای روز

• نوشته پشت سر رهبر انقلاب در دیدار با مردم قم جلب توجه کرد

• توییت عجیب ترامپ در مورد مشهد؛ بی‌بی‌سی: ترامپ دروغ می‌گوید!
• سود سهام عدالت به حساب بیش از ۴۴ میلیون نفر واریز شد
• حداقل حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی ۲۳.۷۹۰.۰۰۰ تومان شد

طرح وام خود اشتغالی که برای حمایت از کسب‌وکارهای خانگی و مشاغل روستایی ارائه شده است، با سود 4درصد ارائه می‌شود. سقف آن 150 میلیون تومان است و همه افراد حقیقی و حقوقی، برای راه‌اندازی کسب‌وکار جدید یا گسترش فعالیت فعلی‌شان می‌توانند از آن استفاده کنند. البته برای تسهیلات کارفرمایی، سقف آن تا 500 میلیون تومان هم قابل‌افزایش است.

بانک‌هایی که وام خود اشتغالی پرداخت می‌کنند شامل بانک‌های کشاورزی، ملی، ملت، رفاه، صادرات، سپه، مهر ایران و سینا هستند. برای دریافت این وام فقط به اعتبارسنجی و اعتبار شغلی نیاز دارید و طی اقساط 84 ماهه باید آن را پرداخت کنید.

3. وام بدون ضامن بانک مهر ایران

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، برای افرادی که حقوق‌بگیر یا مستمری‌بگیر این بانک هستند، یک وام بدون ضامن با نرخ 4درصدی در نظر گرفته است. اگر واجدشرایط هستید و رتبه اعتباری شما A، B یا C است، می‌توانید تا سقف 100 میلیون تومان از این بانک وام بدون ضامن بگیرید و اقساط آن را در طی 48 ماه بپردازید.

4. وام مهربانی بانک ملی

وام مهربانی بانک ملی یکی از طرح‌هایی است که با نرخ سود 4درصد ارائه می‌شود. اگر در بانک ملی حساب دارید و میانگین حسابتان خوب است، بسته به آن می‌توانید تا سقف 300 میلیون تومان وام دریافت کنید. بازپرداخت اقساط 60 ماهه است و فقط یک ضامن نیاز دارد. این وام فقط برای افراد حقیقی است و اشخاص حقوقی نمی‌توانند برای آن اقدام کنند.

5. وام با میانگین حساب بانک رسالت

یکی از بهترین وام‌هایی که بر پایه میانگین حساب بانکی عمل می‌کنند، وام 4درصدی بانک رسالت است. این وام فقط با اعتبارسنجی و بدون نیاز به ضامن، به افراد حقیقی پرداخت می‌شود و اقساط آن 60 ماهه است. سقف مبلغ آن 500 میلیون تومان در نظر گرفته شده است؛ اما اینکه چقدر به شما تعلق می‌گیرد به میانگین حساب حداقل سه‌ماهه شما بستگی دارد. هرچه میانگین حساب بالاتری داشته باشید، مبلغ بیشتری وام می‌گیرید.

6. طرح نگین امید زرین بانک سپه

این طرح را بانک سپه برای آن دسته از افراد حقیقی و حقوقی که به وام‌های بزرگ‌تری نیاز دارند در نظر گرفته است. سقف آن 1 میلیارد تومان است و نرخ سود 4درصدی دارد. برای ارائه این وام، میانگین حساب حداقل یک‌ماهه شما را بررسی می‌کنند و درصورتی‌که رتبه اعتباری بالا و اعتبار شغلی کافی داشته باشید، نیازی به ضامن نخواهد بود.

این وام از نظر سود و اقساط انعطاف‌پذیر است و خودتان می‌توانید دوره بازپرداخت وام را انتخاب کنید. نرخ سود این وام باتوجه‌به تعداد اقساط 12، 24، 36، 48 و 60 ماهه بین 0، 2 و 4 درصد در نظر گرفته می‌شود.

7. طرح نسیم سرمایه

یکی دیگر از وام‌های با سود 4درصدی که بانک سرمایه به افراد حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهد، طرح نسیم سرمایه است. سقف این وام 300 میلیون تومان است و براساس میانگین حساب شما کار می‌کند. برای ضمانت این وام، به اعتبارسنجی، اعتبار شغلی و یک ضامن رسمی نیاز دارید. دوره بازپرداخت آن 60 ماهه است.

8. طرح حرکت بانک رفاه

یکی از وام‌های با مبالغ بالا و سود 4درصدی، طرح حرکت است که بانک رفاه کارگران پرداخت می‌کند. سقف این تسهیلات 1٫5 میلیارد تومان است و همه افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند در آن ثبت‌نام کنند. برای این وام به وثیقه و ضامن نیاز دارید ولی شرایط آن بسته به تصمیم بانک ممکن است متفاوت باشد. خود ریاست شعبه نحوه معرفی ضامن‌ها را به شما اعلام می‌کند.

توجه داشته باشید که سقف این وام تا 5 میلیارد تومان بسته به شرایط شما قابل‌افزایش است؛ ولی اقساط آن کوتاه‌مدت و 36 ماهه هستند. این بدان معناست که باید درآمد ماهانه کافی برای بازپرداخت اقساط داشته باشید.

9. وام فرزندآوری

این وام را تمامی بانک‌های تحت نظارت بانک مرکزی ایران پرداخت می‌کنند. خانواده‌هایی که هنوز دو سال از تولد فرزندشان نگذشته است، می‌توانند برای وام فرزندآوری اقدام کنند. نرخ سود این وام 4درصد است و باید در اقساط 84 ماهه پرداخت شود. برای تقاضای تسهیلات، بعد از اعتبارسنجی به یک ضامن نیاز دارید.

حداقل مقدار وام به‌ازای اولین فرزند شما 44 میلیون تومان است. در سال‌های بعد برای هر فرزند دیگر، می‌توانید به‌ترتیب 88، 132، 165 و 220 میلیون تومان دریافت کنید. این وام فقط برای 5 فرزند در نظر گرفته شده است.

10. طرح رفاه دانا

مبلغ وام رفاه دانا فقط 4 میلیون تومان است! شاید تعجب کنید ولی شرایط آن با وام‌های دیگر متفاوت است. این وام به افرادی تعلق می‌گیرد که حقوق‌بگیر سازمان تأمین اجتماعی یا بانک رفاه کارگران هستند و برای خرید‌های کوچک یا خدمات بیمه دانا به وام فوری نیاز دارند. نرخ سود آن 6درصد است و اقساط آن طی 12 ماه از حقوق فرد کم می‌شود.

سخن پایانی

بسیاری از تسهیلاتی که در نظام بانکی کشور اعطا می‌شوند، با سود معین 23درصد هستند که بازپرداخت آن‌ها برای گروه‌های کم‌درآمد جامعه سنگین است. به همین دلیل، دولت و بانک مرکزی در راستای سیاست‌های حمایتی، وام‌هایی با سود کمتر و اقساط طولانی‌تر طراحی کرده‌اند که فشار مالی کمتری به متقاضیان تحمیل شود. در این مطلب، برخی از وام‌هایی را که نرخ سود آن‌ها کمتر از 10درصد است، معرفی کردیم. بسته به شرایطی که دارید، می‌توانید از بین آن‌ها مناسب‌ترین وام را انتخاب کنید.

کدام وام‌ها کمترین سود را دارند؟ معرفی ۱۰ وام با سود بانکی کمتر از ۱۰ درصد